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作為金融“五篇大文章”之一，數字金融有助于提升金融服務效率、實現金融普惠目標，增強服務實體經濟、防范金融風險的能力。近日，中國人民銀行等7部門聯合印發的《推動數字金融高質量發展行動方案》提出，系統推進金融機構數字化轉型，強化數字技術支撐能力，夯實數據治理與融合應用能力基礎，建設數字金融服務生態，提升數字化經營管理能力。
業內專家表示，發展數字金融是建設金融強國的重要組成部分，銀行業金融機構應加快數字化轉型，創新產品和服務模式，同時守住數字金融發展的風險底線。
創新產品助推行業發展
位于福建省福州市連江縣的中國(連江)海峽國際農產品物流園是福州現代物流城的三大專業市場之一。項目全部建成后將成為福建省最大的農產品批發市場，可實現年交易量超600萬噸、年交易額約500億元。
“我們致力于成為集農產品交易、加工、配送、冷鏈倉儲、電商物流等全業態、全品類、全鏈條的現代農產品智慧物流園。”中國(連江)海峽國際農產品物流園副董事長吳融華告訴記者，過去物流園都是依靠人力管理運營，無法實現多場景下的繳款對賬和便捷支付。為此，物流園與光大銀行福州分行合作，由銀行提供一套“智慧農批”解決方案，有效滿足了入駐商戶和市場管理方的金融服務需求。
便捷的金融服務正吸引越來越多的商戶入駐。截至目前，園區入駐商戶近500家，主銷果蔬品類超300種，日均交易量穩定在5000噸至6000噸。
光大銀行福州分行數字金融/云生活業務部總經理李敏介紹，“智慧農批”屬于量身定制的數字金融服務，針對物流園費用收繳品類多、結算流程復雜、對賬繁瑣等痛點，集合代收、銀企通、云繳費等支付結算產品，提升園區整體數字化運營能力。
加快現代智慧物流園建設是數字經濟時代下的行業發展趨勢。中國銀行研究院研究員馬天嬌認為，銀行業應加快數字化轉型，推動數字金融大文章發展。圍繞核心優勢業務，加速數字化布局，為更多企業提供適配的數字金融產品和服務，更好適應數字經濟時代下的行業生態發展。
推動數據要素價值發現
近年來，我國數字金融呈現快速發展態勢。數據顯示，截至2023年，我國數字金融市場規模達41.7萬億元，占全球數字金融市場規模的15.6%，位居全球第一;數字金融用戶規模達9.6億人，占總人口的68.6%。
與此同時，數字金融發展仍存在難點痛點，實現數據自由流動和相互連通任重道遠，金融科技核心技術攻關仍需加強，硬件約束不容忽視，監管機制尚不健全，相關問題亟待解決。
當前，數據已成為關鍵性生產要素，如何將數據資源轉變為金融資本成為重要課題。不久前，泉州數據集團獲得了一筆5000萬元的融資授信，實現了當地企業數據資產融資授信“零”的突破，泉州數據集團成為福建首家數據資產入表的國有企業。
據介紹，泉州數據集團以工程項目招投標信息數據為基礎，形成企業數據產品“泉數工采通數據集”，該數據產品已在深圳數據交易所以及福建大數據交易所掛牌上市。光大銀行泉州分行以“泉數工采通數據集”數據資產入表為切入點，于今年6月給予該集團融資授信額度。
“當前，數據要素在社會生產中的作用越來越重要。我們鼓勵金融機構在深入挖掘產業需求的基礎上，以相關數據資產為要素，創新開展基于數據資產未來收益權的質押融資新模式，做深做實數字金融大文章，更好賦能產業轉型升級和經濟高質量發展。”中國人民銀行泉州市分行副行長鄭錦民說。
緊密融合產業鏈供應鏈
數字金融在服務實體經濟過程中與產業鏈供應鏈融合緊密，尤其是與貿易新業態發展相向而行。企業與銀行攜手，創新數字金融方案，有助于實現從傳統交易結算到高頻高效的數字化交易場景的轉變，實現降本增效。
“大宗商品全球流通，物流的支撐很關鍵。在供應鏈數字化轉型中，商流、物流、資金流和信息流需要集成與協同。”廈門象嶼智運、嶼鏈通數智總經理陳麗英介紹，廈門象嶼目前依托自身物流優勢，利用物聯網、區塊鏈、大數據、AI等技術，自主研發構建了嶼鏈通數字供應鏈服務系統，通過貨物資產數字化，賦能供應鏈數字金融創新發展。
據介紹，通過構建數字化系統對企業貨物流通和倉儲進行智能化管控，能夠更精準地評估貨物價值，在暢通貨物流通渠道的同時，讓企業存貨成為“看得見、控得住、能變現”的融資貸款有效質押物。
結合廈門象嶼智慧物流發展需要，光大銀行廈門分行通過提供定制化“嶼鏈通”創新型科技供應鏈金融服務，滿足象嶼上下游合作伙伴的供應鏈融資需求。目前對接供應鏈上下游客戶超50戶，累計獲批授信客戶18戶，累計授信金額超7億元。
當前，新的商業模式能提供全流程線上化綜合金融支持，風控也更多依托數字化平臺的數據支持，越來越多的銀行確定了數字化轉型的方向。光大銀行廈門分行副行長黎明說，目前多數大型企業都在推進產業數字化，推動上下游一體化，以達到降本增效的目的。對于銀行而言，對接企業數字化的前期投入很大，但在商業模式上是可復制和推廣的。(記者 陸 敏)
【責任編輯:冉曉寧】
